Как избежать мошенничества при оформлении коммерческой банковской гарантии?
Банковская гарантия для коммерческого контракта имеет общие черты с гарантией для госконтракта, однако между ними есть и существенные различия. Банки, выступающие гарантами по коммерческим БГ, не обязательно должны входить в список Минфина (подробнее о списке Минфина в другой нашей статье), также они не размещают выданные гарантийные документы в едином реестре банковских гарантий (статью, посвящённую реестру БГ можно прочитать здесь), что существенно усложняет принципалу и бенефициару проверку их легитимности.
Виды мошенничества с коммерческими банковскими гарантиями.
- Выдача гарантии от кредитной организации, которая не имеет на это права. Легитимный документ может выдать только банк, имеющий лицензию Центробанка на осуществление таких операций. Для того чтобы в этом удостовериться, необходимо зайти на официальный сайт ЦБ и изучить информацию о потенциальном гаранте.
- Выдача БГ и получение комиссионного вознаграждения лицом, не имеющим на это полномочий. В этом случае лицо или организация, занимающаяся оформлением гарантии, не имеют никакого отношения к самому Гаранту и действуют без его согласия. Чтобы избежать обмана, принципалу следует перед оплатой комиссионного вознаграждения удостовериться, что в счёте указаны именно реквизиты банка. Сверить данные можно с официальным сайтом кредитной организации и Центробанка. Также стоит отметить, что наличная оплата вознаграждения почти не практикуется.
- Выдача гарантийного документа, не соответствующего требованиям законодательства и заказчика. В данной ситуации речь больше всего идёт о халатности, чем о мошенничестве, и чтобы заказчик принял БГ, поставщику следует очень внимательно отнестись к процессу согласования текста гарантии с банком, внимательно проверив все её условия на соответствие необходимым требованиям.
Каждый поставщик, желающий оформить банковскую гарантию, должен понимать, что этот процесс требует не только времени, но и предоставления большого пакета документов, поэтому за предложением получить БГ за один день на основании двух-трёх документов, скорее всего, скрывается мошенничество. Обратитесь в «РосТендер», и опытные специалисты предложат Вам оптимальный вариант обеспечения коммерческой сделки!